So beschaffst du Geld für ein Unternehmen

Eine der größten Herausforderungen bei der Gründung oder dem Ausbau eines Unternehmens besteht darin, Geld für Materialien, Marketing oder Arbeitskräfte zusammenzubekommen. Wenn dein Unternehmen noch neu ist, kann es schwierig sein, eine Finanzierung zu erhalten, da Kreditgeber oft eine Erfolgsbilanz sehen wollen, bevor sie ein Darlehen gewähren oder erweitern. 

Aber wenn du ein wachsendes Unternehmen aufbaust oder leitest, brauchst du möglicherweise einen Finanzierungsschub, um den reibungslosen Ablauf und die Skalierung des Betriebs zu gewährleisten. Wir haben hier einige gängige Möglichkeiten zusammengestellt, wie man Geld für ein Unternehmen beschaffen kann, ohne sich an traditionelle Kreditgeber zu wenden, und wir erklären auch, wie man die richtigen für sich auswählt.

Wann du nach Finanzmitteln für dein Unternehmen suchen solltest

Man kann nicht pauschal sagen, wann und wie man Geld für ein Unternehmen beschaffen sollte. Unternehmen benötigen Finanzmittel aus unterschiedlichen Gründen, je nachdem, in welcher Phase des Wachstumsprozesses sie sich befinden.

• Du brauchst Startkapital, um loszulegen. Jedes neue Unternehmen hat zunächst einmal erhebliche Anfangskosten. Ein Siebdruckunternehmen benötigt Materialien wie unbedruckte T-Shirts, ein:e Schriftsteller:in hingegen beauftragt möglicherweise eine:n Grafikdesigner:in mit der Gestaltung des Newsletters und der Markenführung auf der Website. Startkapital kann genutzt werden, um diese Dinge zu bezahlen.

• Du hast bisher noch keinen Umsatz generiert. Sobald du anfängst, Geld einzunehmen, kannst du alle Gewinne wieder in dein Unternehmen investieren. Du wirst aber nicht von Anfang an Umsatz generieren. Deshalb können zusätzliche Finanzmittel eine gute Überbrückungslösung sein, um dein Unternehmen am Laufen zu halten. 

• Du benötigst Kapital, um ein Produkt herzustellen. Unternehmensinhaber:innen, die materielle Güter verkaufen, brauchen ein Partnerunternehmen, das diese Ideen zum Leben erweckt. Wenn du beispielsweise Geldbeutel designst, brauchst du ein Unternehmen, das dein Produkt herstellt, was zusätzlich zu den Materialien Geld kostet. 

• Du hast höhere Geschäftsausgaben. Normalerweise gründest du ein Unternehmen mit deiner eigenen, bereits vorhandenen Ausrüstung. Wenn dein Unternehmen zu wachsen beginnt, stellst du vielleicht fest, dass du eine bessere Kamera brauchst, um deine Waren zu fotografieren, oder einen schnelleren Computer, um deine Geschäftsprozesse zu verwalten. 

• Du kannst ohne zusätzliche Finanzmittel nicht wachsen. Ein Unternehmen könnte den Punkt erreichen, an dem es nicht mehr wachsen kann, ohne zusätzliches Geld zu beschaffen. Beispielsweise möchtest du vielleicht eine:n Freiberufler:in damit beauftragen, dir beim Marketing oder beim Versand von Produkten zu helfen, oder möglicherweise steigen deine Ausgaben schneller als erwartet.

6 Möglichkeiten, Geld für ein Kleinunternehmen zu beschaffen

Kleinunternehmer:innen haben mehrere Finanzierungsmöglichkeiten zur Auswahl, die alle Vor- und Nachteile haben. Bedenke, dass es für dich schwieriger sein könnte, ein herkömmliches Darlehen zu bekommen, wenn du gerade erst anfängst. Wenn du vorhast, externe Finanzierungsquellen zu finden, helfen dir vielleicht die Erstellung eines Businessplans und einer Finanzübersicht, möglichen Unterstützer:innen deine Glaubwürdigkeit zu beweisen und ihr Vertrauen zu gewinnen.

1. Bootstrapping mit eigenem Einkommen oder Ersparnissen

Viele Menschen entscheiden sich dafür, ihre ersten Unternehmensaktivitäten über Bootstrapping zu finanzieren. Das bedeutet, dass du keine Geldmittel von außen anstrebst, etwa Investorengelder oder Darlehen. Stattdessen gründest du das Unternehmen mit deinem eigenen Geld. 

Angenommen, du hast genügend Einkommen oder Ersparnisse, um dein Projekt zu finanzieren, ist dies eine unkomplizierte Möglichkeit, weil du niemand anderem Geld schuldest. Bootstrapping ist oft die beste Option, um die Rentabilität deines Unternehmens zu testen, vor allem, weil du flexibel sein und jede Entscheidung, die du triffst, kontrollieren kannst. 

Bootstrapping eignet sich allerdings nicht für jeden. Vielleicht hast du kein Geld übrig, das du investieren könntest, oder du fühlst dich nicht wohl dabei, deine Ersparnisse für etwas zu verwenden, das nicht sicher ist. Wenn du dich für Bootstrapping entscheidest, solltest du im Voraus festlegen, wie viel von deinem eigenen Geld du investieren willst. 

2. Frag Freunde und Familie

Vielleicht sind deine Freund:innen oder Familienmitglieder bereit, dein Kleinunternehmen in Form eines Geldgeschenks oder eines Darlehens zu unterstützen. In bestimmten Fällen kann ein Familienmitglied auch ein Darlehen mitunterzeichnen.

Wenn du deine Investor:innen persönlich kennst, kann das beruhigend sein, vor allem, weil sie bei der Rückzahlung flexibler sein können und wahrscheinlich keine Zinsen verlangen werden. 

Allerdings führt die Vermischung von Finanzgeschäften mit persönlichen Beziehungen möglicherweise zu Spannungen, wenn das Unternehmen nicht erfolgreich ist. Es kann auch stressig sein, zu wissen, dass man Freund:innen oder Angehörigen Geld schuldet, vor allem, weil man diese Menschen nicht enttäuschen möchte. Setze klare Grenzen für geschäftliche Gespräche und lege deine Vereinbarung zum Wohle aller schriftlich fest.

3. Crowdfunding

Crowdfunding-Kampagnen gehören zu den gängigsten Methoden, um Geld für Betriebsausgaben oder Geschäftstätigkeiten zu beschaffen. 

Im Rahmen dieser Kampagnen können Unterstützer:innen Geld für einen bestimmten Zweck zur Verfügung stellen, zum Beispiel, um dir beim Kauf eines Ausrüstungsgegenstands zu helfen. Andere Kampagnen beinhalten die Spende eines bestimmten Geldbetrags als Gegenleistung für Waren oder Dienstleistungen. Wenn dein Unternehmen materielle Güter oder Produkte herstellt, kann Crowdfunding auch wie ein Vorbestellfenster funktionieren. 

Crowdfunding bietet eine einfache Möglichkeit, für dein Unternehmen zu werben und deine Marke bekannter zu machen. Es kann auch eine großartige Möglichkeit sein, einen treuen Kundenstamm aufzubauen. Zum Beispiel können deine Crowdfunding-Stufen exklusive Artikel oder Vergünstigungen beinhalten.

Du kannst auf deiner Website eine Crowdfunding-Kampagne mit einem Spenden-Block starten, der sich an deine Spendenziele anpassen lässt. Auch das Spendensammeln auf deinen Social-Media-Konten funktioniert ganz einfach, indem du einen Crowdfunding-Abschnitt für deine Bio-Website erstellst. Möglich sind einmalige Kampagnen mit bestimmten Zielen oder eine fortlaufende Kampagne, die du regelmäßig aktualisierst, wenn du Finanzierungsmeilensteine erreichst. 

Du solltest eine genaue Schätzung der Kosten und des Zeitaufwands für die Durchführung einer Kampagne vornehmen. Wenn du das Ziel deiner Crowdfunding-Kampagne nicht erreichst, kann das deinem Unternehmen und deiner Marke schaden.

Erhalte weitere Tipps, wie du online um Spenden bitten kannst

4. Zuschüsse

Zuschüsse sind Geldprämien, die du nicht zurückzahlen musst, ähnlich wie Stipendien. Zuschüsse für kleine Unternehmen sind über lokale Handelskammern, staatliche Organisationen und sogar über globale Unternehmen erhältlich. Sie stehen auch bestimmten Personengruppen zur Verfügung, beispielsweise Künstler:innen, die mit Behinderungen leben, oder sind speziell für Unternehmen bestimmt, die Minderheiten oder Frauen gehören.

Zuschüsse sind besonders für Unternehmer:innen in der Anfangsphase attraktiv, denn das Geld gehört dir und du kannst es behalten, egal was passiert. Dieses Geld ist auch mit einem geringeren Risiko verbunden, weil die Zuschussgeber keine Rückzahlung erwarten.

Allerdings sind Zuschüsse mit einigen zusätzlichen Verpflichtungen verbunden. Obwohl Websites wie grants.gov eine durchsuchbare Datenbank mit Zuschüssen anbieten, kann die Recherche, Identifizierung und Bewerbung für Zuwendungen, für die du in Frage kommst, einige Zeit in Anspruch nehmen. Bei einigen Zuschüssen müssen die Begünstigten auch regelmäßig über ihre Ergebnisse berichten.

5. Darlehen für Kleinunternehmen

Darlehen für Kleinunternehmen sind eine Form der Fremdfinanzierung, bei der du die einen bestimmten Geldbetrag leihst, der zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt werden muss. Üblicherweise bieten Banken Darlehen für Kleinunternehmer:innen an, die bestimmte Anforderungen erfüllen.

Dein örtlicher oder staatlicher Verband für Kleinunternehmer:innen, wie die Small Business Association in den USA, kann eine weitere gute Quelle sein. In den USA bietet die SBA Darlehen in unterschiedlicher Höhe an. Außerdem informiert sie und stellt Verbindungen zu Zuschüssen, Investor:innen und Gemeinschaftsinitiativen her. Du kannst auch einen Termin vereinbaren, um persönlich mit einem/einer Vertreter:in des für dich zuständigen Verbands deine Optionen zu besprechen.

Darlehen musst du zurückzahlen, meistens mit Zinsen, daher können die Anforderungen der Banken streng sein. Viele verlangen als Qualifikation, dass du mindestens zwei Jahre im Geschäft bist, eine gute Kreditwürdigkeit hast und solide Finanzdaten vorweisen kannst. Diese Art der Finanzierung eignet sich daher am besten für etablierte Unternehmen mit konstanten Einnahmen.

6. Angel-Investitionen und Risikokapital

Angel-Investitionen und Risikokapital sind in der Regel Start-up-Unternehmen mit erheblichen Wachstumschancen oder dem Potenzial für einen Börsengang vorbehalten. Die Beschaffung von Risikokapital ist ein komplizierter Prozess. Er beinhaltet die Suche nach Investoren und formelle Präsentationen, um dein Unternehmen zu verkaufen.

Risikokapital könnte eine realistische Option sein, wenn dein Unternehmen ausgereift ist. Du bist möglicherweise dafür bereit, wenn dein Unternehmen viel Umsatz macht und das Potenzial hat, erhebliche Gewinne zu erzielen, aber Partner oder Finanzmittel benötigt, um diese Hürde zu nehmen. Du benötigst außerdem umfangreiche Budgetprognosen sowie einen soliden Businessplan und eine Marketingstrategie.

Risikokapitalgeschäfte bedeuten zwar erhebliche Finanzmittel, verlangen von den Unternehmen aber häufig, die Kontrolle abzugeben. Zum Beispiel erhalten einige Investoren erhebliche Eigenkapitalanteile oder verlangen einen Sitz (oder Sitze) im Vorstand. 

Um wie viel Geld kannst du bitten?

Die Höhe der Finanzierung, die du anstrebst, hängt von deinem Unternehmen ab. Manche Zuschüsse und Kredite stehen nur Unternehmen einer bestimmten Größe oder Art zur Verfügung. Banken begrenzen die Darlehensbeträge, die sie anbieten.

Dass du um einen bestimmten Geldbetrag bitten kannst, bedeutet nicht, dass du es auch tun solltest. Deine Schulden sollten in einem realistischen Rahmen bleibeb, damit du sie zurückzahlen kannst, ohne dass für dich oder dein Unternehmen finanzielle Probleme entstehen.

Erstelle kurz- und langfristige Budgets und Geschäftsprognosen, bevor du dich um eine Finanzierung bemühst. Diese Informationen können dir helfen, eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, wie viel Geld du benötigst und wann du es zurückzahlen kannst.

Erfahre, wie du deine geschäftlichen Finanzen verwaltest

So wählst du die richtige Finanzierungsoption für dein Unternehmen

Die Wahl der richtigen Finanzierungsoption für dein Unternehmen hängt von mehreren Faktoren ab.

• Hast du die Rentabilität deines Unternehmens getestet? Wenn du dich noch in der Ideenphase für dein Unternehmen befindest, solltest du vielleicht Marktforschung betreiben, bevor du versuchst, nennenswerte Geldbeträge zu beschaffen. In dieser Phase ist es oft am besten, wenn du dein eigenes Geld verwendest.

• Wirst du dein Unternehmen in Vollzeit betreiben? Wenn du hoffst, dein Unternehmen eines Tages so weit auszubauen, dass du es in Vollzeit betreibst, ist langsam und stetig eine gute Strategie. Beginne mit privatem Geld und suche nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten, sobald dein Unternehmen zu wachsen beginnt.

• Wie wohl fühlst du dich, wenn du Schulden hast? Personen, die risikoscheuer sind oder sich in der Anfangsphase des Unternehmensaufbaus befinden, könnten sich für eine Finanzierung entscheiden, die keine Rückzahlung erfordert.

• Wie hoch ist dein finanzieller Bedarf? Wenn dein Unternehmen kein nennenswertes Kapital benötigt, könnte die Suche nach Zuschüssen oder einer schuldenfreien Finanzierung die kostengünstigste Option sein. 

• Generiert dein Unternehmen Umsatz? Wenn bei dir bereits Geld eingeht, werden deine finanziellen Bedürfnisse anders sein als bei anderen Unternehmen. Du könntest eher für ein Darlehen in Frage kommen, weil du die Mittel hast, es zurückzuzahlen.

Dein Netzwerk kann auch eine gute Anlaufstelle für Diskussionen über Finanzierung sein. Mit anderen Unternehmensinhaber:innen über ihre eigenen Erfahrungen zu sprechen, kann eine wertvolle Möglichkeit sein, unerwartete Finanzierungsquellen zu entdecken oder zu erfahren, was man vermeiden sollte.

Schuldenfreie Finanzierung vs. Fremdfinanzierung

Wenn du nach Finanzierungsmöglichkeiten suchst, solltest du dir auch überlegen, ob du Schulden machen möchtest. Deine Optionen lassen sich in schuldenfreie Finanzierung und Fremdfinanzierung unterteilen.

• Die schuldenfreie Finanzierung ist ein weit gefasster Begriff zur Beschreibung einer Investition, bei der du niemand anderem Geld schuldest, sei es ein Unternehmen oder eine Einzelperson. Zu diesen Finanzierungsarten gehören Bootstrapping und Crowdfunding.

• Fremdfinanzierung bedeutet, dass du Schulden machst bzw. dir Geld leihst, das du irgendwann zurückzahlen musst. Zu den üblichen Arten der Fremdfinanzierung gehören Darlehen oder Investorengelder.

Eine schuldenfreie Finanzierung ist oft eine gute Wahl für Unternehmensgründer:innen. Wenn ein Unternehmen jedoch erst mal etablierter ist, kann eine schuldenfreie Finanzierung komplexer werden und mehr Verantwortung mit sich bringen. Risikokapitalgeber stellen beispielsweise Mittel im Austausch gegen Eigenkapitalanteile bereit. 

Eine Fremdfinanzierung anzustreben, ist eine bedeutende Entscheidung. Für Darlehen fallen im Laufe der Zeit Zinsen an, sodass du mehr zurückzahlen wirst, als du dir geliehen hast. Ein Darlehen ist oft auch mit einem bestimmten Zeitplan für die Rückzahlung verbunden. Aufgrund dieser Faktoren ist es oft besser, eine Fremdfinanzierung erst dann in Angriff zu nehmen, wenn dein Unternehmen läuft und Umsatz erzielt.